資産運用をしたほうがいいとは思いつつも、生活費でかつかつだから投資になんてお金を回さないよ！
という人は多いんじゃないでしょうか。
私もそのうちの1人ですが、何はともあれやってみないことにはいつまで経っても変わらないと思い、思い切ってお小遣いの範囲内で初めて見ました。
投資期間は2022年9月現在で31カ月になりました。
私のお小遣いは月2万なので、この2万の中でやりくりしていました。
現在は妻の理解を得ることができて、つみたてNISA分を家計から捻出しています。
ちなみに私の年収は大体450万ぐらいです。
飲み会の費用などもここから出すので、飲み会にも参加しなくなりましたが家族の時間も増えてよかったなぁと思っています。
そんなお小遣いで投資をしている私のポートフォリオを紹介していきます。
ちなみにうちは持ち家(ローン)で車もあり、株のために節約してガンガン株に入金しているわけでもない、ごくごく一般的な家庭だと思います。
そのため、幅広い方に参考になるんじゃないかなぁ～と思っています。
2022年9月現在の私のポートフォリオはご覧の通りです。
~預金~
240万
~株式~
129万
個別株
PM 4株
VZ 4株
T 14株
MO 1株
ETF
VYM 5株
QYLD 35株
投資信託
楽天・全世界株式インデックスファンド(つみたてNISA) 920000円
楽天・全米株式インデックスファンド 150000円
~仮想通貨~
$80
個別株の投資金額ベースで比率にするとこんな感じです。
資産運用の変遷については毎月報告しているので運用実績のページで確認できます。
お小遣いの範囲で資産運用したって意味ないだろうと思う人も多いと思いますが、私はそんなことないと思っています。
少しでもそういう方の役に立てば嬉しいですね。
ちなみにうちは住宅ローンを組んでいるので、ローンを含めた資産は-2100万ぐらいです！
これが家いらねぇという投資家の方々の言い分ですね～
私は持ち家は負債だとは思っていないので、気にしませんが！
個別銘柄について
現在私が保有している個別銘柄は基本的には米国企業です。
- PM フィリップモリス
- VZ ベライゾンコミュニケーションズ
- T AT&T
- MO アルトリア
私は売買益狙いではないので、連続増配株の購入を基本的には検討します。
その中で2万円以内に買いやすい銘柄から攻めようというところではじめました。
また、金額はどうであれなるべく早く毎月配当が入るような状態にしたかったので、1株100ドル以下の銘柄で配当が入る月を分けて購入しています。
なるべくインフラの銘柄が欲しいんですけど、今のところ通信系のVZとTしか買えていません。
PMはタバコなので完全に趣向品ですよね。新たにPMと同じたばこ銘柄のMO アルトリアグループも購入しました。
やはり高配当なのは魅力です。
MOはタイミングを見て買い増ししていきたいと思います。
ETFについて
ETFは高配当ETFの購入を基本的には考えています。
それとリスク分散の点からAGGも買っていきたい。
お小遣いの関係上VYMとQYLDしか買えていませんが、HDV,JEPIの購入も考えています。
AGGは100ドル以上なので投資に使える金額が増えたないと今のお小遣いの範囲だとちょっと買いづらいなぁという感じです。
株主優待目的
基本は米国株への投資をメインにしていますが、一部株主優待目的で日本の企業の株も保有していました。
オンキョーの株をもっていたのですが、残念ながら上場廃止となってしまったため現在は優待目的で持っている株がありません。
つみたてNISA
つみたてNISAは楽天・全世界株式インデックスファンドに毎月33333円投資をしています。
現状では特定口座で運用している楽天・全米株式インデックスファンドの方がリターンが高いので、非課税のことを考えると全米株式インデックスファンドをつみたてNISA枠で運用した方がお得です。
個人的にはつみたてNISAは自分年金づくりというか、老後に夫婦で困らないために行っているので、よりリスク分散するために楽天・全世界株式インデックスファンドをつみたてNISA枠にしています。
もっとNISAの恩恵を受けたい！という方は全米株式にした方がお得ですね！
お小遣いの範囲で資産運用を行おうとすると、なかなか思うように投資ができなかったり、資産の増え方がスローだったりしてモチベーションを保つのが大変なのはわかります。
ですが、やっていないよりははるかにやった方が資産は増えるし、今はほったらかしでも運用することができてモチベーションにも左右されません。
少しずつでもいいから資産運用をまずは始めてみることが大切だと思います。
預金
このポートフォリオには普段生活で使っている口座に入っているお金は含めていません。
私が預金用の口座として使っているあおぞら銀行BANK支店に基本的には余剰資金を預けています。
基本的にはあまりは投資に回しているので、ここは金利分しか増えていかないです。
現状は110万ほど預けてあります。
投資の金額がこの110万に達して、1:1の割合になったら貯蓄も増やしていく予定です。
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私があおぞら銀行BANK支店を貯蓄用にしている理由はメガバンクの100倍貯まる 貯蓄口座に最適なあおぞら銀行を見てもらえればわかると思います。
ちなみに普段の生活費を預けているのは使い勝手の良さから普通にメガバンクを使っていますよ。